Souvent, en voyage, on sous-estime les co\u00fbts li\u00e9s \u00e0 la gestion de son argent. En effet, de nombreuses personnes utilisent des cartes de d\u00e9bit ou des comptes qui facturent des frais non n\u00e9gligeables en plus des frais fixes, notamment lors des retraits d'argent.<\/p>\n\n\n\n
C'est particuli\u00e8rement vrai en dehors des \u00c9tats-Unis ou de l'Europe, o\u00f9 de nombreux comptes et cartes traditionnels atteignent, voire d\u00e9passent, 5 \u00e0 10 euros de frais pour chaque retrait, et o\u00f9 les paiements en devises \u00e9trang\u00e8res peuvent facilement atteindre une majoration de 3% sur le taux de change. Il est donc clair que, surtout pour les voyages \u00e0 long terme, ces frais peuvent avoir une incidence consid\u00e9rable sur le budget.<\/p>\n\n\n\n
Dans cet article, nous verrons quelles solutions choisir et pourquoi, afin de minimiser ces co\u00fbts. Je vous recommande vivement de lire l'article dans son int\u00e9gralit\u00e9, vous aurez une id\u00e9e plus claire des raisons pour lesquelles je recommande certains comptes et des frais possibles \u00e0 \u00e9viter, qui dans certains cas vont au-del\u00e0 du fait d'avoir la bonne carte.<\/p>\n\n\n\n
Commen\u00e7ons par clarifier la terminologie utilis\u00e9e, en commen\u00e7ant par le mot \"atm\" que j'utilise souvent dans cet article : les atms ne sont rien d'autre que le nom international utilis\u00e9 pour d\u00e9signer les distributeurs automatiques de billets.<\/p>\n\n\n\n
En revanche, lorsque je parle de taux de change interbancaire<\/strong> Je fais r\u00e9f\u00e9rence \u00e0 ce que l'on appelle souvent le \"taux de change officiel\" ou le \"taux de change sans commission\", c'est-\u00e0-dire le taux de change affich\u00e9 par diverses applications ou recherches sur Google. Pour faire court, le taux de change que vous aimeriez avoir dans n'importe quelle situation, qu'il s'agisse de ces retraits, de paiements en ligne ou via un terminal dans un magasin\/restaurant.<\/p>\n\n\n\n La carte de d\u00e9bit, souvent appel\u00e9e \u00e0 tort \"distributeur automatique de billets\", est en fait la carte associ\u00e9e \u00e0 un compte courant. Lorsque vous effectuez un achat en ligne, que vous payez avec la carte ou que vous retirez de l'argent au guichet, le montant est directement d\u00e9duit du solde de votre compte et, s'il n'y a pas assez de fonds, la transaction \u00e9choue.<\/p>\n\n\n\n Nous avons voyag\u00e9 pendant des ann\u00e9es en utilisant exclusivement des cartes de d\u00e9bit et nous n'avons jamais eu le moindre probl\u00e8me.<\/p>\n\n\n\n Les cartes pr\u00e9pay\u00e9es sont, \u00e0 bien des \u00e9gards, similaires aux cartes de d\u00e9bit. Lorsque vous faites des achats en ligne, que vous payez avec la carte ou que vous retirez de l'argent \u00e0 un distributeur automatique, les fonds sont d\u00e9duits directement de ce que l'on peut appeler le compte de la carte et le r\u00e9sultat de la transaction d\u00e9pend donc uniquement du solde pr\u00e9sent au moment de la transaction.<\/p>\n\n\n\n Tr\u00e8s populaires dans le pass\u00e9, en particulier pour les achats en ligne puisque les anciennes cartes de d\u00e9bit ne permettaient pas de telles transactions, elles sont aujourd'hui \u00e0 mon avis obsol\u00e8tes, en fait elles ont souvent des frais de recharge, certaines ont aussi des frais de gestion et d'\u00e9mission de la carte, de plus la fonctionnalit\u00e9 et les transactions bancaires possibles sont limit\u00e9es par rapport \u00e0 un compte courant. Enfin, je garantis qu'aucune carte pr\u00e9pay\u00e9e n'offre de tr\u00e8s bonnes conditions pour les retraits \u00e0 l'\u00e9tranger, en particulier lorsqu'il s'agit de devises autres que l'euro.<\/p>\n\n\n\n Fondamentalement, les cartes de d\u00e9bit sont clairement une meilleure option que les cartes pr\u00e9pay\u00e9es en ce sens qu'elles ne pr\u00e9sentent pas d'inconv\u00e9nients par rapport \u00e0 ces derni\u00e8res, mais offrent davantage de fonctionnalit\u00e9s (entre autres, avec un compte courant, vous pouvez effectuer et recevoir des virements, ce qui n'est pas toujours le cas avec une carte pr\u00e9pay\u00e9e) et, comme indiqu\u00e9 pr\u00e9c\u00e9demment, les conditions \u00e9conomiques pour les retraits \u00e0 l'\u00e9tranger sont g\u00e9n\u00e9ralement plus favorables. En r\u00e9sum\u00e9, il n'y a aucun avantage \u00e0 utiliser une carte pr\u00e9pay\u00e9e par rapport \u00e0 une carte de d\u00e9bit, les seules diff\u00e9rences se situant du c\u00f4t\u00e9 n\u00e9gatif. <\/p>\n\n\n\n Si vous \u00eates de ceux qui pensent que \"si ma carte pr\u00e9pay\u00e9e est clon\u00e9e ou vol\u00e9e, je sais au moins que la perte se limite \u00e0 l'argent de la carte et non \u00e0 toutes mes \u00e9conomies sur mon compte courant\", je vous assure que vous pouvez b\u00e9n\u00e9ficier de la m\u00eame \"s\u00e9curit\u00e9\" avec une carte de d\u00e9bit ; en fait, il suffit d'utiliser le compte courant li\u00e9 \u00e0 la carte de d\u00e9bit comme s'il s'agissait d'une carte pr\u00e9pay\u00e9e et de la \"recharger\" par virement bancaire (gratuit pour pratiquement tout compte courant d\u00e9cent de nos jours) uniquement et exclusivement lorsque vous en avez besoin. <\/p>\n\n\n\n Ce que je viens de d\u00e9crire est en fait ce que je fais avec tous les comptes que j'utilise pour voyager et sur lesquels je n'ai jamais trop d'argent. La carte de d\u00e9bit li\u00e9e \u00e0 mon compte principal, o\u00f9 se trouve la majeure partie de mon \u00e9pargne, reste confortablement \u00e0 la maison, \u00e0 l'abri des fraudes et des vols \u00e9ventuels.<\/p>\n\n\n\n Les cartes de cr\u00e9dit se distinguent des cartes de d\u00e9bit et des cartes pr\u00e9pay\u00e9es par le fait qu'elles ne sont pas directement associ\u00e9es \u00e0 un compte courant ; en effet, ce dernier n'est utilis\u00e9 que pour les d\u00e9bits lorsque le relev\u00e9 est cl\u00f4tur\u00e9.<\/p>\n\n\n\n En fait, lorsque vous utilisez une carte de cr\u00e9dit pour effectuer des retraits ou des paiements, vous n'avez pas besoin de disposer de fonds suffisants sur votre compte courant puisque c'est votre banque ou la soci\u00e9t\u00e9 \u00e9mettrice de la carte qui avance ce montant et ce n'est qu'\u00e0 la fin du mois suivant que vous serez d\u00e9bit\u00e9 de ces montants sur votre compte courant.<\/p>\n\n\n\n Si les fonds ne sont pas disponibles au moment de la cl\u00f4ture du relev\u00e9, les probl\u00e8mes commencent car vous devrez payer des taux d'int\u00e9r\u00eat \u00e9lev\u00e9s et la carte peut \u00eatre r\u00e9voqu\u00e9e. <\/p>\n\n\n\n Pour des raisons \u00e9videntes, l'octroi d'une carte de cr\u00e9dit ne va pas de soi ; vous devez par exemple prouver que vous disposez de revenus certifi\u00e9s et d'un historique de cr\u00e9dit irr\u00e9prochable. <\/p>\n\n\n\n En outre, il est tr\u00e8s difficile d'obtenir une carte de cr\u00e9dit sans frais ni contraintes de d\u00e9penses pour annuler les frais, \u00e0 quelques rares exceptions pr\u00e8s comme je le montrerai plus loin dans l'article, et en g\u00e9n\u00e9ral, les cartes de cr\u00e9dit n'offrent pas de bonnes conditions \u00e9conomiques lorsqu'il s'agit de retirer de l'argent.<\/p>\n\n\n\n Je pense que pour la plupart des gens, avoir une carte de cr\u00e9dit est une d\u00e9pense inutile, \u00e0 moins que vous ne fassiez pas de grosses d\u00e9penses et que vous profitiez ainsi des diff\u00e9rents \"programmes de points\" propos\u00e9s par certaines entreprises.<\/p>\n\n\n\n En bref, selon moi, en mati\u00e8re de voyage, rien ne vaut une bonne carte de d\u00e9bit associ\u00e9e \u00e0 un bon compte et c'est pourquoi la quasi-totalit\u00e9 des options propos\u00e9es dans cet article rel\u00e8vent de cette cat\u00e9gorie.<\/p>\n\n\n\n Quatre aspects principaux sont \u00e0 prendre en consid\u00e9ration :<\/p>\n\n\n\n J'entends par l\u00e0 tous les co\u00fbts li\u00e9s \u00e0 la gestion du compte ou de la carte, tels que les frais mensuels\/annuels, les frais pour les op\u00e9rations de recharge, les virements, l'ouverture du compte, etc. etc.<\/p>\n\n\n\n Je veux parler des frais qui s'appliquent lorsque vous retirez de l'argent au guichet. En principe, c'est gratuit si vous le faites dans votre banque, c'est payant si vous le faites dans d'autres banques et cela peut \u00eatre extr\u00eamement cher, surtout en dehors de la zone euro.<\/p>\n\n\n\n Par exemple, mon compte chez Ing Direct offre des retraits gratuits dans toute l'Europe, mais d\u00e8s que vous sortez des fronti\u00e8res europ\u00e9ennes, des frais de 5 euros sont pr\u00e9lev\u00e9s, auxquels il faut ajouter des frais de change dont je parle ci-dessous.<\/p>\n\n\n\n cette commission s'ajoute aux frais de retrait lorsque l'on retire de l'argent en dehors de la zone euro. Ces frais varient en moyenne entre 1,5% et 3% du montant retir\u00e9 ou, dans certains cas, sont calcul\u00e9s en fonction du taux de change.<\/p>\n\n\n\n Il s'agit souvent de frais \"cach\u00e9s\" qu'il faut aller chercher en bas de page, en petits caract\u00e8res, dans les conditions g\u00e9n\u00e9rales ; de nombreux comptes annoncent des retraits sans frais dans le monde entier alors qu'en r\u00e9alit\u00e9 ce n'est pas le cas.<\/p>\n\n\n\n Prenons l'exemple de la c\u00e9l\u00e8bre carte rechargeable \"Hype\" qui promet : \"avec HYPE, vous pouvez retirer de l'argent dans n'importe quel distributeur automatique de billets dans le monde\". sans frais<\/strong>!\" Puis plus bas : \"sur les retraits en devises \u00e9trang\u00e8res, une commission de 3% est pr\u00e9lev\u00e9e sur le taux de change fix\u00e9 par MasterCard. Ces frais ne s'appliquent donc pas directement sur le retrait, mais sur son taux de change.\" Pas vraiment sans commission en somme...<\/p>\n\n\n\n pour utiliser des termes moins bancaires, il s'agit d'une commission pour les paiements en devises \u00e9trang\u00e8res, c'est-\u00e0-dire lorsque vous utilisez votre carte pour des paiements en ligne ou par terminal (par exemple, dans un magasin\/restaurant ou en ligne) en utilisant une devise autre que l'euro.<\/p>\n\n\n\n Cet \u00e9l\u00e9ment diff\u00e8re souvent de la commission de change appliqu\u00e9e aux retraits que nous venons de voir, dans la mesure o\u00f9 certaines cartes ne facturent pas de commission pour les paiements effectu\u00e9s dans une devise autre que l'euro, mais facturent une commission de change pour les retraits d'argent liquide.<\/p>\n\n\n\n Un exemple est le compte N26 (version gratuite), la carte n'applique pas de surcharge sur le taux de change pour les paiements dans une devise autre que l'euro (vous pouvez utiliser la carte en toute s\u00e9curit\u00e9 pour payer en ligne ou dans un magasin\/restaurant dans une devise \u00e9trang\u00e8re sans encourir de frais) mais lorsqu'il s'agit de retraits au guichet dans une devise autre que l'euro, des frais de change de 1,7% sont appliqu\u00e9s sur le montant retir\u00e9.<\/p>","protected":false},"featured_media":41268,"template":"","meta":{"_acf_changed":false,"_seopress_robots_primary_cat":"","_seopress_titles_title":"4 Best debit cards to travel abroad","_seopress_titles_desc":"Discover savvy ways to manage your money while traveling. 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Qu'est-ce qu'une carte pr\u00e9pay\u00e9e ?<\/h3>\n\n\n\n
Qu'est-ce qu'une carte de cr\u00e9dit ?<\/h3>\n\n\n\n
\u00c9l\u00e9ments \u00e0 prendre en compte lors du choix d'une banque en ligne<\/h2>\n\n\n\n
V\u00e9rifier les frais fixes et les frais de gestion de compte<\/h3>\n\n\n\n
V\u00e9rifier les frais de retrait<\/h3>\n\n\n\n
Frais de change<\/h3>\n\n\n\n
Suppl\u00e9ment de change pour les transactions dans une monnaie autre que l'euro<\/h3>\n\n\n\n